区块链与货币金融自由
Kun Hu Jul 25, 2019 16:00
这是区块链改变人类的系列文章 (1)区块链与货币金融自由 (2)区块链与新的社会模式
这是区块链改变人类的系列文章 (1)区块链与货币金融自由 (2)区块链与新的社会模式 (3)其他
区块链将会颠覆现有货币金融系统。我们先讨论什么是货币, 为什么会产生货币，货币历史演变，货币与价值等。然后从载体，本位，流动性三个基本维度来观察区块链对现有货币金融系统的影响，并认为区块链最终会导致货币金融自由。
货币的产生。历史上，最初是物物交换。物物交换的完成条件是双方都有需求，或者有一个物品(商品)作为交换媒介，双方都对该媒介有需求。随着物物交换的扩大，急需一种“通用”的货物。这种“货物”需要有稳定性，稀缺性，获取成本适合，地理分布等特征或特性。理论上，任何物品皆可为货币，这取决于该物品的应用范围，即共识范围。历史上，贝壳，铜，银，黄金等都在一定地区内作为货币。随着时间发展，黄金成为最典型的货币。这个货币自然选择的历史，本质上是选择货币载体的过程。
黄金白银重金属等作为“通货”，有几次变革(1)标准化，权力机构引入监督权。最开始权力机构为了促进交换，执行监督权，把货币标准化，比如刻上皇家印章等。并对不符合标准或有质量问题的货币建造者进行惩罚，这进而引入了信任权威(2) “不等价”交换，印着皇家印章的货币，用了体积更少或质量更差的金属来交换“商品”。这个时候，权力机构在交易过程中实现“不等价”交换。权力机构用少的重金属去换取市场上的物品。(3) 用金银等货币做抵押，机构发行等价的“票据”。如果抵押的货币与票据不是1：1的比例，这个时候就引入了“杠杆”概念。票据一般是纸制的，便于携带和流通，这种方式，货币的载体发生了本质变化。
随着国际贸易的兴起，黄金成为了最通用的金属货币。一般意义上，基于黄金或黄金抵押来作为货币体系的主体，被成为“金本位”。在第二次世界世界大战后，出现了以美国为主导的美元金本位的货币体系，即美元和黄金挂钩，其他国家货币和美元挂钩，该种做法被成为布雷頓森林体系。1971年，尼克森颁布法令，宣布美联储拒绝向国外中央銀行兑换黄金，至此美元与黄金挂钩的体系开始瓦解。1973年，美元大幅贬值，黄金=>美元=>其他货币的固定交换汇率被打破，标志着该体系正式结束。之后进入了比较混乱的货币自由浮动时代，然后逐步过渡到以国家信用发行货币的时代，即”信用本位“。“信用本位”是目前绝大多数国家的做法。目前主流的做法是，以美国为例，美联储通过公开市场操作来购买有美国财政部，联邦机构和美国国会持有的企业来发行的债券，来释放美元。公开市场操作也包括以价格为基础与证券交易商来买卖证券。债券的偿还逻辑是基于未来的国家收入比如税收等。信用本位完全脱离了传统的金本位，本位发生了实质的变化，以纯粹的国家信用做抵押担保。这个时候国家完全垄断了货币发行权，黄金作为货币流通等功能被弱化。金本位时代，开采黄金的过程就是货币发行和生成的过程，但信用货币时代，私人发行货币是违法的。(黄金做抵押的美元本位历史)
对应商品流动的另一端是“货币流动”。传统意义上，“一手交钱一手交货”，后来引入了信用，担保，时间等概念。交换双方的所有权变更在时间上并不同步，进而引出了支付的概念。为了描述一个完整的交易周期，引入了支付，结算，清算等概念。随着科技的发展，又出现了电子货币等，极大促进了交易，但本质上还是抵押，杠杆，错配等概念的应用。但货币载体发生了实质的变化。目前，货币流动是“不自由的”，或者说高成本的。以中国为例，支付一般会收取低于1%的通道费。汇款指的是钱的流通，这里主要只前的跨境流动。兑换指的是不同币种之间的转换。根据世界银行的数据：2018年的汇款额度将达到6890亿美元， 以2019第一季度的数据统计，以200美元的汇款额度为例，汇款的平均成本占7%。目前，跨境资金的流动依赖于1973制定的SWIFT标准，非常古老，各个银行之间与内部错综复杂，从技术角度看，在现有概念集下，很难对现有系统进行彻底重构。金融体系中，除了货币流动，再加上借贷，杠杆，信用，错配，逃离保值等基础概念。这些关联的概念之间的组合，构成了目前复杂的金融体系。
2008年，中本聪发明了比特币，引入了区块链技术，这可能最终会颠覆整个货币金融体系。比特币的发行是采用POW, 这个协议在1993年被首次提出。POW在比特币系统里作为生成货币的挖矿手段，货币发行的问题转化为完全基于计算机算力这个单一参数，这是全新的发行本位与尝试。黄金的开采过程，可以看作是无差别的劳动，而基于POW算力”挖矿“过程，可以看作是无差别的机器劳动。这种从”以人为本“到以”机器为本“地货币发行机制地转变，会导致”价值内涵“的转变，对人类社会价值和金融货币体系的影响是深远的。可以说，比特币和区块链的出现是碳基文明向硅基文明转变的标志。另一方面，通过区块链的组织方式，逐渐地，人类从信任机构化比如银行，政府等转为信任机器化。这个将在未来的系列中讲到。除了“POW”，目前也有“POS”共识，以及变种”DPOS”等，当然这个共识最大的问题是耦合了所有节点。还有基于脑力贡献作为共识地探讨等。未来也可能出现，基于知识，资本，资源，人的保障等概念综合的全人类共识，全体人类共同遵守。基于怎样的发行本位是具有挑战但会深远影响货币体系的问题。这也意味着什么是价值等概念会发生深刻变化，对社会的价值体系和认知会有颠覆性影响。
区块链对现有“货币流动”体系，是完全颠覆的。在区块链系统里，交易所有权几乎实时完成变更，这类似结算系统里的“实时结算”研究热点，而且流动成本几乎为0，传统的“支付，结算，清算”的概念是多余的。当然目前，在区块链系统里，支付概念已经被扩展，交易中付出加密货币的一方的行为也可以称之为支付。
另外，基于“私钥公钥“的加密货币，是对货币载体的一次本质的改变，历史上第一次使得“绝对私有产权”成为可能。 (货币的载体，进化到加密形式，保证了可以引入‘绝对私有产权‘概念)
基于区块链的加密货币，使得货币的载体，更加稳定，更容易传承，避免了拿破仑时代铝制品价格远高于黄金，电解铝出现，铝价格一落千丈的局面。区块链在不可更改，效率等方面的本质优势，决定了未来整个货币金融体系，必然会被区块链逐渐地改变直到完全重构。
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