人工智能在代理经济中的作用如何重塑银行业
realtime news Apr 28, 2026 22:23
人工智能驱动的经济活动正在挑战银行重新定义在信任、可编程货币和风险治理中的角色。这意味着什么？
随着人工智能代理开始执行支付、管理合同，甚至请求融资，银行被迫重新思考其在快速发展的经济中的角色。Circle首席执行官Jeremy Allaire在最近的“Current”活动中描述了这种转变，他称之为一个由人工智能驱动的经济系统的崛起——一个以自主代理在交易和企业运营中扮演核心角色的经济系统。对银行来说，问题是巨大的：如何在机器速度的商业中建立信任？如何治理自主经济活动？
这种所谓的代理经济将人工智能驱动的决策与可编程的金融基础设施相结合，标志着货币、合同和信贷管理方式的重大变革。银行传统上被视为贷款或账户等产品的提供者，现在正受到挑战，需作为自主代理的许可和治理层。根据Allaire的说法，“人工智能代理将进行交易、执行和构建合同，人工智能代理将成为每个企业运营的重要组成部分。”
信任：人工智能驱动经济的基础
在这一新系统中，银行的角色集中在信任和控制上。尽管人工智能代理可以执行支付或对账单进行核对，但银行在身份验证、权限分配和法律责任维护方面仍然至关重要。例如，一台机器可能会自动化支付，但银行将决定代理是否有权行事、在什么限制下行事，以及如果出现问题时应采取什么补救措施。随着经济活动变得更加自动化和连续化，这种治理显得尤为关键。
包括Visa在内的一些公司已经在为代理驱动的商业做准备，强调金融网络如何适应这一转变。那些早期接受这种变革的银行可能会将自己定位为日益去中心化的金融架构中的关键守门人。
可编程货币与全天候商业
代理经济的兴起也让可编程货币更加受到关注。稳定币和代币化存款正在成为支持24/7自动化交易的关键工具。例如，DBS和花旗银行已经在尝试将可编程功能整合到传统现金管理中的代币化资产。像USDC这样的稳定币提供了一个早期的视角，展示了货币在机器主导的连续交易世界中的功能。这些技术支持实时结算和更大的互操作性，这是支持自主商业需求的关键因素。
在机器驱动的经济中重新思考信贷
人工智能驱动的系统不仅改变支付和结算，还从根本上改变了信贷的管理方式。尽管自动化可能简化流程，贷款仍然是一项需要大量判断的业务。银行需要调整其信用风险模型，以适应实时数据和嵌入式决策。例如，一个人工智能采购代理可能在库存水平下降时触发运营资本贷款，或者一个财务代理可能基于已验证的应收账款请求流动性。这将银行从间歇性承保转变为持续、数据驱动的信贷治理。
挑战在于，错误可能像交易一样迅速扩展。对于在这一新范式中运营的银行来说，持续监控和嵌入式控制将是不可妥协的。
前进的道路
现在采取行动整合数字资产基础设施、可编程货币和增强治理系统的银行不仅是在实验——他们正在为自己未来的角色定位。随着金融界面转向人工智能驱动的平台和自主工作流，那些能够提供信任、治理和深刻情境理解的机构将继续处于核心地位。代理经济可能是自动化的，但其成功仍然依赖于银行能够提供的独特的人类判断和监督。
随着可编程货币的逐渐普及和监管框架的发展，正在为一个人工智能和自动化占主导地位的金融系统奠定基础。对银行来说，机会在于构建能力以应对这一转变，并确保在人工智能驱动的商业时代仍然不可或缺。
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