美联储提议“简化”账户，暂停处理第三级申请
realtime news May 21, 2026 22:20
美联储为金融科技和加密公司推出“简化”账户，在监管审查期间暂停新的第三级账户申请，直至2026年12月。
美联储公布了一项提议，计划为金融科技和与加密相关的银行创建有限用途的“简化”支付账户。这些账户将允许访问美联储的支付系统，但伴随重大限制，包括余额不计息、无法使用贴现窗口以及账户余额设上限。该公告于2026年5月20日发布，同时还宣布在2026年12月31日之前，暂时停止新的第三级账户申请，以便美联储完善相关框架。
“简化”账户的概念最早出现在2025年10月，当时美联储理事克里斯托弗·沃勒提出这一想法，作为给予非银行机构有限访问中央银行支付系统的一种中间方案。根据提议，这类账户将允许符合条件的机构进行支付清算和结算，但不提供通常仅联邦保险银行享有的更广泛银行特权。
暂停第三级账户申请：对加密公司的影响
第三级机构——例如包括Kraken Financial在内的支持加密货币的银行，多年来一直在申请获得美联储主账户的访问权限。这些账户使其能够直接整合中央银行的支付基础设施，无需依赖代理银行。例如，Kraken在2026年3月根据这一框架获得了第三级主账户。
然而，美联储的最新决策表明其持谨慎态度。通过暂停新的第三级申请，中央银行意在收集公众反馈并解决关于金融稳定和监管公平的担忧。包括传统银行团体在内的批评者警告称，在缺乏同等监管的情况下，给予非银行机构直接访问权限可能带来风险。
监管紧张局势与特朗普的行政命令
拟议的框架反映了美联储谨慎态度与更广泛的金融科技和加密整合政治支持之间的持续紧张局势。在2025年，时任总统唐纳德·特朗普发布行政命令，推动为数字资产公司扩展金融系统访问权限。尽管如此，美联储的“简化”账户仍未允许加密货币交易所直接接入。相反，这些公司必须通过符合《美联储法案》的合适存款机构附属公司运营。
沃勒理事将这些账户描述为提供“基本支票账户”功能——提供结算和清算服务，但不包括传统银行的安全保障和特权。这种设计旨在在促进创新与风险缓解之间取得平衡，尤其是针对缺乏联邦保险的金融科技和加密公司。
更广泛的市场影响
如果被采纳，“简化”账户框架可能会重塑金融科技和加密公司如何与中央银行的基础设施互动。通过减少对中介银行的依赖，这些账户承诺更快的交易结算和直接支付访问。然而，限制条件——如余额上限和服务限制——可能会降低其对大型机构的吸引力。
公众评论和行业反馈可能会影响美联储的最终决定，而这些账户的运行截止日期定为2026年底。已经在应对监管不确定性的加密行业，将密切关注这一政策的演变，以及其是否为更广泛进入金融系统铺平道路。
虽然美联储的提议代表了金融科技创新的一步前进，但也突显了在推动新技术和保护金融体系之间的监管平衡。市场参与者应密切关注相关进展，尤其是在2026年12月31日的截止日期临近之际。
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